Юрий Богданов: о подготовке IT-специалистов и финтехобразовании

— В ноябре сразу две команды, менторами которых выступили эксперты банка «Центр-инвест», заняли 1-е и 3-е места в финале хакатона, который проходил в рамках форума FINOPOLIS.365. Почему Центр-инвест поддерживает подобные мероприятия?

—Мы участвуем в Форуме инновационных финансовых технологий FINOPOLIS с момента запуска его молодежной программы — на тот момент «Центр-инвест» уже был известен как генератор идей по обучению молодежи финансовой грамотности. Банк «Центр-инвест является одним из наиболее активных участников финансового рынка в части подготовки молодежи для работы в этом секторе и ведения предпринимательской деятельности. Неслучайно организаторы молодежной программы приезжали в Ростов изучить опыт банка и наше сотрудничество с вузами, чтобы сформулировать идеи, как должна проводиться программа.

Мы выращиваем и трансформируем IT кадры. Их дефицит — одна из наиболее острых кадровых проблем российской экономики. Как участник информационной трансформации банка могу с гордостью отметить, что инновационность и готовность к постоянным изменениям — генетически присущие качества банку «Центр-инвест». Мы первыми в России открыли вклад и выдали кредит на финансовом маркетплейсе Финуслуги, принимаем участие в ключевых цифровых проектах Банка России, НСПК «Мир», успешно развиваем свои собственные технологии, цифровую трансформацию клиентов. Мы успешно можем создавать важное для всей страны, находясь у себя в регионе.

— Расскажите подробнее о кейсах банка, которые были представлены командами в рамках форума FINOPOLIS.365?

— В нынешнем году проекты разработчиков для финтеха, менторами которых выступили специалисты банка, были сфокусированы на инструментах использования цифровых финансовых активов и цифровых валют.

3-е место заняла команда «Инфляция» с прототипом сервиса «Монетарий», который дает возможность совершать денежные переводы за рубеж с использованием цифровой валюты. «Монетарий» позволяет осуществлять трансграничные переводы в страны БРИКС и ШОС, которые имеют в обращении цифровую валюту. В ряде преимуществ сервиса — низкие комиссии, высокая скорость переводов, простота использования. В качестве примера команда презентовала клиентский путь туриста из Китая, который сможет совершать покупки и оплачивать услуги в России с использованием цифрового кошелька в валюте своей страны и ее конвертации в цифровой рубль.

Интеграция цифрового рубля в повседневные процессы пока на этапе пилотного внедрения, поэтому запустить проект прямо сейчас невозможно, но у него большой потенциал. В сентябре банк «Центр-инвест» подписал договор счета цифрового рубля с оператором платформы — Банком России — и присоединился к группе банков, приступивших к подготовке своих систем и процессов к тестированию операций с цифровым рублем. Задача текущего этапа пилотного проекта — выполнить необходимую подготовку информационных систем банка, чтобы затем отработать на реальных пользователях все процессы, связанные с новым видом национальной валюты, включая открытие счета, его пополнение, оплату товаров цифровыми рублями, переводы между физическими лицами. Мы с оптимизмом оцениваем перспективы практического внедрения сервиса и будем способствовать его реализации.

Команда-победитель хакатона MISIS Gis презентовала единую платформу для торговли ЦФА. Для частных клиентов решение предлагает список всех доступных ЦФА с возможностью их покупки, продажи и обмена, для бизнес-сектора — возможность эмиссии цифровых активов. Для выпуска ЦФА на платформе инвестору необходимо загрузить минимальный пакет документов и отправить заявку на выпуск. Остальные этапы выпуска Маркетплейс ЦФА берет на себя: система автоматически подбирает оператора, у которого выгоднее осуществить выпуск.

Этот кейс банка оказался очень своевременным и даже предвосхитил фокус регулятора. На данный момент функционируют более 10 площадок для продажи и приобретения ЦФА, среди которых и эмитенту, и инвестору сложно выбрать лучшие условия. На презентации первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова отметила, что проект команды является очень ценным для рынка в связи с появлением большего числа площадок эмиссии ЦФА и для соблюдения добросовестной конкуренции между площадками.

Фото предоставлено банком «Центр-инвест»

— «Центр-инвест» активно взаимодействует с вузами. Как развивается сотрудничество?

— Нас самих иногда называют банком-университетом. И у нас много общего. «Центр-инвест» создан преподавателями, очень многие наши сотрудники преподают в вузах, мы платим лучшим студентам «Умную стипендию», и сами постоянно учимся.

Как я упоминал, экспертиза и опыт банка используются на федеральном уровне для обучающих мероприятий. В ноябре Центральный банк и банк «Центр-инвест» подписали соглашение о сотрудничестве по развитию образовательных программ Финтех Хаба для проведения обучения в области цифровизации и применения современных технологий. Финтех Хаб — это площадка для реализации просветительских и образовательных программ Банка России в области финансовых технологий и кибербезопасности, где эксперты делятся опытом и знаниями со школьниками, студентами и уже практикующими специалистами.

Благодаря нашему широкому участию в образовательных программах нам легко находить общий язык с вузовским сообществом. Поэтому мы реализуем много совместных проектов с университетами — открываем центры обучения студентов предпринимательству, стимулируем их начинать заниматься бизнесом уже во время учебы. Мы считаем, что дипломная работа выпускника уже должна включать бизнес-план практической реализации предложенной инновации или создания бизнеса, а сам студент может иметь опыт предпринимательской деятельности.

— Как вы оцениваете развитие инновационных финансовых технологий и предпринимательского потенциала на Юге России в целом?

Мы участвуем во всех возможных хакатонах и демоднях, которые проводят вузы, города, региональные органы власти и т. д. Мы видим большое количество талантливых ребят и готовность развиваться в актуальных направлениях. Наш собственный акселератор банка фиксирует увеличение количества обращений. Мы зачастую сами приглашаем стартаперов в акселератор, например, увидев интересный проект на хакатоне. В этом случае мы можем предложить разработчикам «прокачать» их идею с точки зрения бизнеса.

Если проект прошел акселератор, значит, у слушателя есть качественный бизнес-план, разработанный или доработанный при участии менторов «Центр-инвеста» или кураторов из числа опытных предпринимателей — клиентов банка. В рамках акселерации формируется также маркетинговая стратегия. При этом иногда в процессе обучения слушатель может кардинально поменять направление деятельности. Стоит отметить, что пройти акселерацию могут не только стартаперы, но и действующие предприниматели.

Мы внимательно следим за тенденциями в деловой среде. В числе последних новинок — курс работы на маркетплейсах, который оказался очень востребованным. В период после пандемии мы проводили обучение по этой теме на онлайн-платформе, при этом оказалось, что желающих пройти курс больше, чем можно подключить в рамках одной сессии.

— Расскажите подробнее об IT-школе. Какие задачи она призвана решать? Определены ли целевые показатели?

— Наше успешное участие в таких мероприятиях как FINOPOLIS, где начинающие IT-шники с менторами и задачами от банка «Центр-инвест» побеждают в состязании с крупнейшими финансовыми институтами страны, показывает, что с точки зрения подготовки IT-специалистов и поддержки IT-проектов наш банк достиг конкурентоспособности на федеральном уровне, и мы готовы масштабировать этот опыт. Так родилась идея IT-школы «Центр-инвеста». Этот проект — следствие разработки методик подготовки IT-специалистов в стенах банка в сотрудничестве с университетами. У нас давно действуют обучающие курсы для сотрудников с привлечением преподавателей ЮФУ и ДГТУ. В рамках управления развитием персонала ведется обучение по IT-инфраструктуре, мобильным технологиям и прочим IT-направлениям. Теперь мы хотим такие курсы объединить. Сначала школа стартует для подготовки и переподготовки сотрудников банка. В IT-школе будут преподавать как действующие сотрудники банка, так и внешние консультанты, которые работают в нашем акселераторе. Слушателями могут стать как сотрудники всех подразделений банка, так и стажеры-айтишники. Мы к этому готовы не только потому, что побеждаем на «Финополисах», но и потому, что наши специалисты читают лекции в ДГТУ и ЮФУ, а один из наших сотрудников — действующий лектор «Яндекс Практикума» по IT-направлению. Кроме того, скорость принятия решений, гибкость, реальная социальная и экологическая ответственность, смелость в реализации амбициозных пилотных проектов - то, что выгодно отличает работу в IT-команде банка. Здесь больше свободы для реализации идей, чем в сложно зарегулированных больших структурах федеральных игроков рынка.

Фото предоставлено банком «Центр-инвест»

— Какие решения банк сегодня применяет в сфере развития информационной инфраструктуры «Центр-инвеста»? Каковы ваши планы в этой сфере на ближайшие 2 года?

— Традиционно в фокусе нашего банка не только цифровизация и улучшение клиентского пути, но и предоставление новых возможностей. В уходящем году банк внедрил услугу по приему трансграничных переводов через СБП для стран ближнего зарубежья. Для бизнеса мы реализовали электронное подписание кредитных договоров, дистанционное востребование кредитных средств, реализовали пилотирование собственного интернет-эквайринга. Для розничных клиентов мы существенно сократили срок ипотечной сделки благодаря интеграции с Росреестром, а также предоставили возможность оформления льготного проездного для проезда в муниципальном транспорте по Ростовской области через терминалы самообслуживания. Благодаря данной разработке федеральные и региональные льготники по федеральной программе могут оформлять свои социальные проездные в терминалах банка «Центр-инвест».

На 2024 год мы планируем дальнейшее расширение услуг через систему быстрых платежей, среди которых:

- запуск исходящих трансграничных переводов в страны ближнего зарубежья,

- переводы между корпоративными клиентами (B2B),

- платежи в пользу государства через систему быстрых платежей для оплаты налогов, сборов, пошлин и других государственных платежей.

Планируем внедрение цифрового профиля юридических лиц, что упростит актуализацию данных по клиентам и ускорит их обслуживание. Расширяем использование наработок в области ИИ — в частности, внедрение принятия предварительный решений по заявкам на потребительские кредиты за несколько минут. В рамках пилотирования платформы цифрового рубля планируем протестировать операции с цифровым рублем в бюджетном процессе и с использованием смарт-контрактов.

Так получается, что иногда в регионах, там, где люди мотивированы окружающей средой и сосредоточены на простых вещах, инновации быстрее становятся частью повседневной жизни.