Заместитель председателя совета директоров банка «Центр-инвест» Юрий Богданов рассказал о внедрении цифрового рубля и о том, как это связано с социальной и корпоративной ответственностью банка.
От расчетов за ЖКУ до управления ликвидностью компаний
— Юрий Юрьевич, в вашем выступлении на сессии «Пилотирование цифрового рубля» Финансового конгресса Банка России вы упомянули о ранних этапах внедрения цифрового рубля. Как вы оцениваете готовность банка к реализации проекта?
— Банк «Центр-инвест» стал участником проекта по внедрению цифрового рубля в 2023 году. Сейчас мы идем с опережением плана и готовимся интегрировать цифровой рубль в существующие бизнес-процессы банка для бизнес-клиентов к концу 2025 года.
— Не боитесь, что новая технология будет вызывать опасения клиентов?
— Это зависит от нашего подхода к реализации проекта. Мы называем цифровой рубль послушным, автоматизируемым рублем и стремимся к тому, чтобы он вел себя так, как это нужно клиентам. Сейчас с пилотной группой клиентов мы начинаем обучение и тестирование цифрового рубля. Вместе мы собираем предложения, где может помочь цифровой рубль — от автоматизированных расчетов за ЖКУ до управления ликвидностью компаний со счетами в разных банках и управляемых этапов выхода компаний на IPO.
Эксперты банка работают над внедрением цифрового рубля в бюджетной сфере
— Какие выгоды получат клиенты банка от внедрения?
— Внедрение цифрового рубля последовательно автоматизирует процессы малого и среднего бизнеса, связанные с безналичными расчетами. По мере подключения к платформе цифрового рубля различных ГИС смарт-контракты, или платежи с условиями, придут на смену процессам, которые ранее требовали сложного документооборота с множественными последовательными подтверждениями. Это снизит издержки и увеличит скорость обращения средств.
— В 2025 году банк «Центр-инвест» вошел в состав рабочей группы по вопросам участия Ростовской области в проекте «Цифровой рубль». Какие цели вы ставите перед собой?
— Эксперты банка работают над внедрением цифрового рубля в бюджетной сфере региона. Замкнутые расчеты регионального бюджета с помощью маркирования бюджетных цифровых рублей могут быть выведены на новый уровень автоматизации, учета, контроля и прозрачности. И мы знаем, как это делать.
У нас есть опыт организации таких платежей. В середине 90-х годов, когда страну захлестнула проблема неплатежей, прозрачная схема организации платежей с помощью расчетных векселей банка «Центр-инвест» позволила погасить долги бюджета, социальной сферы, энергетики и промышленности на сумму свыше 700 млрд неденоминированных рублей.
Проект, который изменит банковскую отрасль
— Когда цифровой рубль станет повсеместной реальностью в стране?
— Согласно закону о внедрении цифрового рубля, с 1 сентября 2026 года крупнейшие банки и их клиенты — торговые компании с выручкой более 120 млн (а только в Ростовской области их более 4700) должны будут предоставить своим клиентам возможность совершать операции с цифровой национальной валютой.
С 1 сентября 2027 года к инфраструктуре цифрового рубля должны присоединиться другие банки с универсальной лицензией, а также торговые компании — их клиенты с годовой выручкой свыше 30 млн рублей.
Остальные банки и продавцы с выручкой менее 30 млн рублей в год начнут работать с цифровым рублем с 1 сентября 2028 года. Цифровой рубль не будет обязательным для торговых точек с выручкой менее 5 млн рублей.
Кроме того, принят отдельный закон о поэтапном внедрении цифрового рубля в бюджетной области, согласно которому с 1 января 2026 года цифровой рубль начнут использовать для расходов и доходов федерального бюджета июля, а с 1 июля 2027 года — и в региональныхбюджетах.
— Почему это так важно для банка? Каковы стимулы для достижения успеха в этом проекте?
— Банк «Центр-инвест» рассматривает внедрение цифрового рубля как необходимый этап в развитии современной финансовой системы. Это не инвестиционный, а инфраструктурный проект, который изменит саму отрасль и повлияет на поведение участников. Мы хотим быть в авангарде этих изменений, чтобы первыми совместно с клиентами и партнерами создавать будущее финансовых технологий и экономики Юга России.
Наш банк был пионером во многих проектах финтехотрасли. Например, в числе первых мы стали работать с НСПК, Московской биржей и порталом «Финуслуги», системой быстрых платежей, когда это еще не было обязательным, и многие банки тогда не видели необходимости вкладываться в развитие этих технологий. Принципиальный социально ответственный подход нашего банка — делать то, что может быть полезно клиенту, полезно обществу. Банку эти инвестиции возвращаются лояльной клиентской базой с большим запасом доверия — более 80% клиентов работают с банком более 5 лет подряд.
— Насколько инновационен Юг?
Сейчас в ряде регионов (например, в Чувашии, Татарстане) идет совместная с Банком России и региональными банками проработка с целью использования цифрового рубля для региональных бюджетов, в том числе для оптимизации контроля бюджетных трат, выплат, с использованием смарт-контрактов. Ростовская область может войти в тройку инновационных регионов. В дальнейшем Донской регион может тиражировать полученный опыт, делиться с другими регионами, причем на уровне различных органов власти. Пилотирование с цифровыми рублями поможет получить нашему региону передовой опыт, привнесет необходимые донской экономике технологии опережающего развития и в целом повысит престиж региона.
— Что такое цифровой рубль?
— Сейчас у нас есть наличная (банкноты и монеты в наших кошельках) и безналичная (деньги на счетах в банках) форма национальной валюты, а в дополнение к ним появилась еще и цифровая.
Цифровые рубли будут храниться на счетах цифрового рубля (цифровых кошельках) граждан и организаций. При этом доступ к счетам цифрового рубля будет возможен через привычные дистанционные каналы: мобильные приложения банков и интернет-банки.
Цифровой рубль создается для того, чтобы стать еще одним средством для платежей и переводов, которое не будет зависеть от ограничений банков в виде комиссий и лимитов. После его введения все мы сможем свободно расплачиваться и переводить цифровые рубли в пределах остатков средств на счете цифрового рубля. Операции для граждан будут бесплатными, а для бизнеса — с минимальной комиссией. Цифровые рубли эквивалентны наличным и безналичным: 1 рубль = 1 безналичный рубль = 1 цифровой рубль.
Реклама.,16+, https://www.centrinvest.ru, ПАО КБ «Центр-инвест», erid: 2SDnjebF3ZG